ক্ষুদ্রঋণ বিষয়ে কিছু লেখার ইচ্ছা ছিল অনেক দিন থেকেই। বর্তমানে বিভিন্ন এনজিও কতৃর্ক পরিচালিত মাইক্রোক্রেডিট তথা ক্ষুদ্রঋণের বিষয়টি শরীয়তের মানদণ্ডে মূল্যায়ন এবং এব্যাপারে ইসলামী অর্থনীতির মৌলিক ভাষ্য তুলে ধরাই ছিল এ লেখার উদ্দেশ্য। বিভিন্ন কারণে লেখাটি তৈরি হতে বিলম্ব হয়েছে। গত অক্টোবর মাসে ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের নোবেল শান্তি পুরস্কার জয়ের পর থেকে মাইক্রোক্রেডিটের উপর লেখার অনুরোধ বাড়তে থাকে। অবশ্য আল কাউসারের সূচনালগ্নে “দারিদ্র্য বিমোচনে ইসলামী ব্যাংকগুলোর ভূমিকা” শীর্ষক একটি সংক্ষিপ্ত লেখায় ইসলামী শরীয়া মোতাবেক কল্যাণমুখী ধারায় পরিচালিত হওয়ার দাবিদার ব্যাংকগুলোকে শুধু বড়লোকি বিনিয়োগ না করে দরিদ্র শ্রেণীর মাঝে ক্ষুদ্র বিনিয়োগ নিয়ে এগিয়ে আসার আহ্বান জানানো হয়েছিল। আজকের আলোচনায় প্রচলিত ক্ষুদ্রঋণ ব্যবস্থা ও ইসলামী নীতিমালার সাথে এর মিল-অমিল খুঁজে দেখা হবে। আর প্রসঙ্গের টানে আলোচিত হবে ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের কথাও।

প্রফেসর ড. মুহাম্মাদ ইউনুস এ বছর শান্তিতে নোবেল পুরস্কার পেয়েছেন। তাকে ও তার প্রতিষ্ঠিত গ্রামীণ ব্যাংককে যৌথভাবে এ পুরস্কার দেওয়া হয়েছে গরিব জনগোষ্ঠীর মাঝে ক্ষুদ্রঋণ বিতরণের ধারণা সৃষ্টি ও তা বাস্তবায়নের স্বীকৃতি স্বরূপ। প্রথম বাংলাদেশি হিসাবে ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের নোবেলপ্রাপ্তি স্বাভাবিক কারণেই ব্যাপক সাড়া জাগিয়েছে। দেশ-বিদেশ থেকে অবিরাম সংবর্ধনা পাচ্ছেন তিনি। নোবেল পুরস্কার ঘোষিত হওয়ার পর দু’মাসের বেশি সময় অতিবাহিত হলেও বিশ্বব্যাপী ইউনুস সাহেব ও মাইক্রোক্রেডিট বিষয়কে নিয়ে কৌতূহল অব্যাহত রয়েছে। লক্ষণীয় ব্যাপার হল যেসব অর্থনীতিবিদ, সুশীল সমাজের ব্যক্তিগণ ও মিডিয়া এতদিন গ্রামীণ ব্যাংক ও তার বিভিন্ন কার্যক্রমের সমালোচনায় সোচ্চার ছিলেন তাদের অনেকেই এখন ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের প্রশংসায় পঞ্চমুখ। গ্রামীণ ব্যাংকের অতিরিক্ত সুদের হার, অনেক ক্ষেত্রে ঋণ আদায়ে অন্যায় চাপ সৃষ্টি ইত্যাদি বিষয়ে যারা ছিলেন সরব, তারা এখন ওইসব কথা ভুলেই গেছেন বলে প্রতীয়মান হয়। জনাব মুহাম্মাদ ইউনুসকেও এখন আর ওইসব বিষয়ে সাফাই বক্তব্য দিতে হয় না যেমনটি তাকে আগে দিতে হত।

প্রফেসর মুহাম্মাদ ইউনুস বিভিন্ন সংবর্ধনা অনুষ্ঠানে যে কথাগুলো খুব বেশি বলছেন তা হল, প্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার সম্পূর্ণ উল্টো পন্থায় তিনি গ্রামীণ ব্যাংককে গড়ে তুলেছেন। কারণ ব্যাংকগুলো শুধু ধনীদেরই আরো ধনী করে আর দরিদ্রদের দারিদ্র্য আরো বাড়িয়ে দেয়। দারিদ্র্য মানুষের সৃষ্ট কৃত্রিম সংকট। এটিকে দূর করতেই হবে। দারিদ্র্যকে ভবিষ্যতে যাদুঘরে খোঁজ করতে হবে। ভবিষ্যত পৃথিবীর মানুষের মাঝে এর অস্তিত্ব খুঁজে পাওয়া যাবে না। আর গ্রামীণ ব্যাংক গরিবের দুঃখের কথা চিন্তা করে বিনা জামানতে ঋণপদ্ধতি চালু করেছে, ভিক্ষুককে ঋণ দিয়েছে ইত্যাদি।

ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের উপরোক্ত বক্তব্যগুলো এবং তার গ্রামীণ ব্যাংকের এ ধারণাগুলো অবশ্যই ইতিবাচক। তবে এ বিষয়গুলো একদম নতুন কিছু নয়।

দারিদ্র্য বিমোচনে ইসলামের রয়েছে সুন্দর, স্বচ্ছ ও সুস্পষ্ট এবং প্রয়োজনের ক্ষেত্রে কঠোর নীতিমালা। আল্লাহর প্রিয় রাসূল হযরত মুহাম্মাদ সাল্লাল্লাহু আলাইহি ওয়াসাল্লাম কুফরি ও দারিদ্র্য থেকে পানাহ্ চেয়েছেন। বলা হয়েছে, “দারিদ্র্য মানুষকে কুফরির (নাস্তিক্য) নিকটবতীর্ করতে পারে।” ইসলামে সম্পদের বণ্টনপ্রক্রিয়া এমনভাবে সাজানো হয়েছে যে, এখানে কেউ উন্নত খাবার এবং কেউ সাধারণ খাবার পাবে এমন সুযোগ তো রয়েছে, কিন্তু সমাজের একটি দল এককভাবে সম্পদ ভোগ করে আয়েশি বিলাসী জীবন যাপন করবে এবং আরেকটি শ্রেণী চরম দারিদে্র্যর কষ্টে কাতরাবে এমন সুযোগ ইসলামে নেই। আশপাশের ক্ষুধার্তদেরকে না খাইয়ে একা খেয়ে ফেলে এমন মানুষকে ইসলাম মুমিন বলেই স্বীকার করে না। সম্পদের বণ্টন বিষয়ে আল-কুরআনের এক জায়গায় বলা হয়েছে,

كَیْ لَا یَكُوْنَ دُوْلَةًۢ بَیْنَ الْاَغْنِیَآءِ مِنْكُمْ.

“যেন তা ঘুরে ফিরে তোমাদের ধনীদের মাঝেই থেকে না যায়।” অর্থাৎ ইসলাম একটি শ্রেণীর কাছেই ধন-দৌলত সীমাবদ্ধ থাকার কঠোর বিরোধী। এজন্যই ধনীদের সম্পদের উপর গরিবের অনেক প্রকারের অধিকার ইসলাম নিশ্চিত করেছে। এরপরও প্রয়োজনে তাদেরকে সুদবিহীন ঋণ দিতে উদ্বুদ্ধ করা হয়েছে। পরিত্র কুরআনে গরিবের পক্ষে মহান আল্লাহ নিজের জন্য সুদ ও মুনাফা বিহীন ঋণ (করজে হাসানা) চেয়েছেন মুমিনদের কাছে এবং এর প্রতিদান তিনি দ্বিগুণ দিবেন বলে ঘোষণা দিয়েছেন। অন্য জায়গায় ঋণ আদায়ে অক্ষম গরিবদেরকে কোন মুনাফা বা সুদ ছাড়াই তার সচ্ছল হওয়া পর্যন্ত ঋণ পরিশোধের সময় বাড়িয়ে দেওয়ার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। অর্থাৎ ইসলামের দৃষ্টিতে গরিবরা ধনীদের করুণার পাত্র নয়, বরং তাদের দারিদ্র্য দুরিভূত করা ধনাঢ্য ব্যক্তিদের কর্তব্য এবং তাদের কাছে এটি গরিবদের অধিকার। ইসলামী অর্থনীতি কোন সমাজে বা রাষ্ট্রে বাস্তবায়িত থাকলে সেখানে কখনো কৃত্রিম দারিদ্র্য সৃষ্টি হতে পারে না। তাই সেক্ষেত্রে যাদুঘরেও এই দারিদ্র্যকে খুঁজে পাওয়া সম্ভব নয়। সুতরাং একবিংশ শতাব্দীর পুঁজিবাদের একক রাজত্বের যুগে এসে যদি বাংলাদেশের মুহাম্মাদ ইউনুস নামের একজন সম্ভ্রান্ত মুসলিম সন্তান ওই ধরনের কথা বলেন তবে তিনি তো অভিনন্দন পাবেনই।

ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের এই সাহসী ও চ্যালেঞ্জিং কার্যক্রম ও ইতিবাচক চিন্তা-চেতনা সত্ত্বেও বাংলাদেশের বা মুসলিমবিশ্বের আলেমসমাজ কিংবা কোন ইসলামী ব্যক্তিত্ব বা প্রতিষ্ঠানের পক্ষ থেকে তাঁকে সংবর্ধনা দেওয়া হয়েছে বলে এ পর্যন্ত শোনা যায়নি। এর কারণ কী? আমাদের মতে খুব সংক্ষেপে এর কারণ হল, তিনি যে ধিক্কৃত নীতির বিপরীতে ভিন্ন ধারার সৃষ্টি করেছেন তাতে সর্বগ্রাসী পুঁজিবাদের অভিশপ্ত সেই সুদকেই তিনি হাতিয়ার হিসেবে নিয়েছেন। তাঁর মাইক্রোক্রেডিট তথা ক্ষুদ্রঋণের কার্যক্রম চলে সম্পূর্ণ সুদের ভিত্তিতে। অথচ ধনী কতৃর্ক গরিবকে শোষণের বড় অস্ত্র এ সুদকে কঠোরভাবে হারাম করা হয়েছে কুরআন-হাদীস তথা ইসলামী শরীয়তে। সুদদাতা-সুদগ্রহীতা এবং এর সাথে জড়িত ব্যক্তিদের অভিশপ্ত করেছেন খোদ প্রিয় নবী হযরত মুহাম্মাদ সাল্লাল্লাহু আলাইহি ওয়াসাল্লাম। বাংলাদেশের খেটেখাওয়া দরিদ্র শ্রেণীর লোকদের (যাদের কাছে গ্রামীণ ব্যাংক এবং অন্যান্য এনজিও কাজ করে থাকে) আয়-রোজগার সাধারণত হালাল পন্থাতেই হয়ে থাকে। তারা কামাই করে থাকে গায়ে খেটে, শরীরের ঘাম ঝরিয়ে এবং গ্রাম্য শ্রেণীর এসব লোক ছিল স্বভাবগতভাবেই ধর্মপ্রাণ। সুদ, ঘুষ, দুনীর্তি ও অন্যায়ভাবে অন্যের সম্পদ গ্রাস করার মত এক শ্রেণীর শিক্ষিত সমাজের বড়লোকি দোষগুলো এদেরকে স্পর্শ করত না কখনো। কিন্তু অত্যন্ত পরিতাপের ব্যাপার হল, এ লোকগুলোর মধ্যে অনেককেই এখন সে অভিশপ্ত সুদের হিসাব গুনতে হয় প্রতিদিন, প্রতিসপ্তাহে এবং প্রতিমাসে। হয়তো নিজের অজান্তেই তারা জড়িয়ে গেছে এ ঘৃণিত হারামে।

এখানে আরেকটি বিষয় লক্ষণীয়, নোবেল জয়ী ড. মুহাম্মাদ ইউনুস প্রচলিত ব্যাংকিং ধারার বিপক্ষে জোরালো বক্তব্য রেখে কৃত্রিম দারিদ্র্য সৃষ্টির জন্য (পরোক্ষভাবে) তাদের দায়ী করলেও ওই ব্যাংকওয়ালা পুঁজিপতিরা এবং পুঁজিবাদের পশ্চিমা গুরুরা কিন্তু তার উপর সামান্যও নারাজ হচ্ছেন না। সম্ভবত এজন্যই যে, তিনি যাই বলুন বা করুন না কেন তাদের হাতিয়ার ‘সুদ’-কেই তো তিনি অস্ত্র হিসাবে রেখেছেন।

যাক, বলা হচ্ছিল এদেশের গ্রামীণ মুসলিম সমাজের মানুষেরা আর্থিক দিক থেকে অসচ্ছল হলেও তারা কিন্তু ধর্মকে ভালবাসেন প্রাণ দিয়ে। এখানকার অধিকাংশ নারী চিরাচরিতভাবেই পর্দার বিধান পালনে অভ্যস্ত এবং সকল বেহায়াপনার বিরোধী। অথচ এ নারীদেরকেই বেপর্দা করেছে ক্ষুদ্রঋণদাতা এনজিওরা। লক্ষ লক্ষ বেকার যুবককে ঋণ না দিয়ে তারা কেন শুধু নারীদেরকেই বেছে নিচ্ছে সে প্রশ্নেরও কোন সদুত্তর পাওয়া যায় না। নারীগণ পদার্য় থেকেও তো সাধ্যমত কাজকর্মের মাধ্যমে সংসারের খরচ নিবার্হে পুরুষের সহযোগিতা করতে পারে, কিন্তু আয়-রোজগারের জন্য তাদেরকে বেপদার্ হতে হবে কেন? নারীদের ঋণ দিতে চাইলে তা ওই ঘরের কোন পুরুষের মাধ্যমে লেনদেন করা যায় না? এ ধরনের অসংখ্য প্রশ্ন রয়েছে অনেকের এবং এসব কারণেই এই অতি জরুরি ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রমের উদ্দেশ্য নিয়েও অনেকেই প্রশ্ন তুলে থাকেন। এমন কি অনেক বামপন্থি বুদ্ধিজীবী ও অর্থনীতিবিদগণও।

আজকের আলোচনা আর দীর্ঘ না করে আমরা এদেশের সম্ভ্রান্ত মুসলিম পরিবারের কৃতী সন্তান অধ্যাপক ড. মুহাম্মাদ ইউনুসের প্রতি তার নোবেল বিজয়ের এ শুভক্ষণে আহ্বান জানাতে চাই, আপনি ক্ষুদ্রঋণের ধারণা দিয়ে বিশ্বে আলোড়ন সৃষ্টি করেছেন। আপনার পদ্ধতি এখন অনুসরণ করা শুরু করেছে বড় বড় ধনী রাষ্ট্রগুলোও। পঁুজিবাদীদের প্রচলিত ধারার ব্যাংকিং কার্যক্রমের বিরোধিতা করে এবং ভিন্ন স্রোতে চলেও আপনি ব্যাপক সাড়া পাচ্ছেন, তবে কেন আপনি তাদেরই সৃষ্ট আরেক অভিশাপ ‘সুদ’-কে লালন করবেন? যে সৎসাহস ও চ্যালেঞ্জ গ্রহণ করার ক্ষমতা আপনার রয়েছে তা দ্বারাই ছুড়ে ফেলুন এ অভিশাপকে। আপনি অনুসরণ করুন ইসলামের ইনসাফভিত্তিক অর্থনীতি। সুদবিহীন পন্থায় সঞ্চয় ও বিনিয়োগের নীতি অনুসরণ করে এর সুফল পৌঁছে দিন দরিদ্র জনগোষ্ঠীর কাছে। দেশ-বিদেশে ছড়িয়ে দিন এর সৌরভ। ইসলামের সঠিক নীতি অনুসরণ করলে যেহেতু সুদই থাকবে না তাই গ্রামীণ ব্যাংকের ব্যাপারে চড়া সুদের প্রশ্নও আর উঠবে না। কেউ অভিযোগ করবে না- গরিবদের থেকে জবরদস্তি ঋণ আদায়ের বা অযাচিত কঠোরতার। আমাদের বিশ্বাস, ড. মুহাম্মাদ ইউনুস যদি অর্থনীতির ক্ষেত্রেও ইসলামের ছায়াতলে আসেন তবে তিনি যেভাবে ক্ষুদ্রঋণের জন্য দুনিয়া জয় করেছেন তেমনি আল্লাহকে খুশি করে আখেরাতও জয় করবেন এবং দুনিয়াতেও প্রকৃত বিজয় অর্জন করতে সক্ষম হবেন ইনশাআল্লাহ।

প্রচলিত মাইক্রোক্রেডিট তথা ক্ষুদ্রঋণ বিষয়ে ইসলামের অবস্থান এবং এ ব্যাপারে ইসলামের নীতিমালা সম্পর্কে আরো কিছু ব্যাখ্যা ও প্রায়োগিক পদ্ধতি উল্লেখ করার ইচ্ছা থাকলেও লেখাটি দীর্ঘ হয়ে যাওয়ায় আজ এখানেই সমাপ্ত করা হল। আল্লাহ তাআলা তাওফিক দান করলে আগামীতে এ বিষয়ে আরো লেখার ইচ্ছা থাকল।